La PUMA: cómo funciona la Seguridad Social francesa para los recién llegados
Francia tiene cobertura sanitaria pública universal: cualquier persona que trabaje en Francia, o que viva allí de forma legal y estable, puede recibir el reembolso de sus gastos médicos a través del Seguro de Salud (Assurance Maladie). El sistema se llama PUMA — Protección Universal de Salud (Protection Universelle Maladie) — vigente desde 2016. Le cubre a título individual, de forma continua, incluso si cambia de empleo o de situación familiar. Aquí explicamos cómo funciona la afiliación para un recién llegado: las condiciones, los trámites ante la CPAM, el número de seguridad social y la carte vitale, lo que se reembolsa (y lo que no), y el papel de la mutuelle.
Qué es la PUMA (y qué reemplazó)
Antes de 2016, la cobertura sanitaria en Francia dependía principalmente de la situación laboral: los trabajadores estaban cubiertos a través de su empleo, los demás a través de la CMU (Cobertura Universal de Salud). La reforma de 2016 reemplazó ese sistema por la Protección Universal de Salud, que garantiza un derecho personal y continuo a la cobertura para toda persona que trabaje o resida en Francia de forma estable y regular. «Continuo» es la palabra clave: una vez afiliado, sus derechos no se interrumpen si cambia de empleo, pierde el trabajo o se muda.
Existen dos vías de afiliación:
- Por actividad profesional. Si trabaja en Francia — asalariado, autónomo, profesional liberal, estudiante con empleo — queda afiliado por su actividad profesional, desde el primer día. Sin periodo de carencia.
- Por residencia. Si no trabaja pero vive en Francia de forma legal y estable, puede afiliarse solo por residencia.
Aclaración: PUMA es el nombre del sistema, no una oficina. La CPAM (Caja Primaria del Seguro de Salud) es la oficina local que tramita las solicitudes y gestiona su expediente. El Assurance Maladie es la rama de la Seguridad Social que paga la atención sanitaria.
Las condiciones: residencia estable y regular
Para la afiliación por residencia, dos condiciones son acumulativas:
- Residencia regular. Los ciudadanos no comunitarios deben tener un título de residencia válido: permiso de residencia (titre de séjour), visado de larga duración válido como permiso de residencia, recibo de solicitud, etc. Los ciudadanos de la UE/EEE no necesitan permiso de residencia, pero si están inactivos, pueden tener que demostrar recursos suficientes para no convertirse en una carga irrazonable para el sistema.
- Residencia estable. Debe haber vivido en Francia al menos 3 meses antes de que se abran sus derechos, y debe vivir en Francia al menos 6 meses por año natural para conservarlos.
El periodo de espera de 3 meses no se aplica si comienza una actividad profesional en Francia, ni en ciertos casos especiales (por ejemplo, reagrupación familiar o franceses que regresan sin cobertura). Si está cubierto por el sistema de otro país mediante un desplazamiento o con la Tarjeta Sanitaria Europea durante una estancia corta, la PUMA es otra cuestión — consulte la información oficial para su caso.
Inscripción en la CPAM: los trámites
El procedimiento básico:
- Rellenar el formulario Cerfa n° 15763*02 (también llamado S1106) — la «solicitud de apertura de derechos al seguro de salud». Un formulario por adulto; si tiene hijos menores a cargo, rellene también el formulario de vinculación de hijos.
- Adjuntar los justificantes indicados en el formulario: normalmente documento de identidad, prueba de residencia regular (permiso de residencia), justificante de domicilio y prueba de presencia en Francia (por ejemplo, recibos de alquiler o facturas de servicios con su nombre y fecha, si se solicitan).
- Enviar o entregar el expediente a la CPAM de su lugar de residencia. En París (75), los documentos pueden presentarse en línea a través de la plataforma de la CPAM; en el resto del país, lo habitual es el correo o la entrega en persona.
- Conservar copias de todo y tener una dirección postal estable con un buzón a su nombre — la correspondencia de la CPAM llega por correo. Si no tiene domicilio fijo, se puede organizar una dirección de domiciliación oficial.
Los estudiantes extranjeros suelen usar el portal en línea dedicado etudiant-etranger.ameli.fr en lugar del trámite en papel.
El número de sécu y la carte vitale
Una vez aceptado su expediente, la CPAM le asigna un número de seguridad social (numéro de sécu), un identificador individual de 15 dígitos. Se asigna de por vida. Este número le permite abrir su cuenta ameli (ameli.fr), el portal en línea donde puede seguir sus reembolsos, descargar su certificado de derechos (attestation de droits) y comunicar cambios de situación.
La carte vitale es la tarjeta con chip que acredita su registro y sus derechos. Se emite a toda persona de 16 años o más, es gratuita y contiene sus datos administrativos. Al presentarla en el terminal del médico o de la farmacia, se activa el reembolso electrónico automático — normalmente en aproximadamente una semana, sin necesidad de enviar la hoja de cuidados en papel (feuille de soins). Si pagó sin la tarjeta, aún puede obtener el reembolso enviando las hojas de cuidados en papel por correo a su CPAM.
Una nota práctica: los plazos de tramitación varían. El número de sécu puede tardar semanas o incluso meses en llegar — es la frustración más común entre los recién llegados. Es normal: sus derechos cuentan desde la fecha en que su expediente está completo, y los gastos realizados después de esa fecha pueden reembolsarse una vez emitido el número. Mientras tanto, conserve todos los recibos y hojas de cuidados.
Lo que está cubierto — y lo que no
El Seguro de Salud reembolsa parte de sus gastos sanitarios, no todo. Dos cifras deciden cada reembolso:
- La tasa de reembolso — fijada por la Seguridad Social, variable según el tipo de atención. Por ejemplo, una consulta de medicina general dentro del circuito de atención coordinada se reembolsa al 70 %.
- La base de reembolso (tarifa oficial) — la tarifa oficial de cada acto, p. ej. 30 € por una consulta estándar de medicina general en la Francia metropolitana desde diciembre de 2024.
Así, una consulta de 30 € se reembolsa al 70 % de 30 € (21 €), menos la participación fija de 2 € — es decir, le devuelven 19 € y el resto queda a su cargo. Los medicamentos se reembolsan a tasas variables (15 %, 30 %, 65 % o 100 % según su valor médico), las hospitalizaciones al 80 %, etc. Más allá de las tarifas oficiales, los médicos del «sector 2» pueden cobrar excesos de honorarios (dépassements d'honoraires), que el sistema público solo reembolsa parcialmente o no reembolsa. La cirugía estética, la mayoría de las medicinas alternativas y los actos fuera de la lista reembolsable no están cubiertos.
El circuito de atención coordinada (parcours de soins coordonnés) también importa: se espera que declare un médico de cabecera (médecin traitant) y consulte a los especialistas por derivación. Salirse del circuito reduce su tasa de reembolso.
La mutuelle: el seguro complementario
La parte que el sistema público no reembolsa — el ticket modérateur (el copago), los excesos de honorarios y las áreas mal cubiertas como dental, óptica y audición — es donde entra la mutuelle (seguro complementario de salud). Es opcional para los particulares: puede contratar una libremente con la aseguradora o mutua de su elección. Pero es obligatoria para los empleados: desde enero de 2016, todo empleador del sector privado debe ofrecer una mutua de empresa y pagar al menos el 50 % de su coste, y los empleados deben adherirse salvo exención.
Para las personas con bajos ingresos, el Complemento Solidario de Salud (CSS) — gratuito o de bajo coste según los ingresos — cubre el copago, la tarifa diaria hospitalaria y la atención dental/óptica dentro de límites definidos. Reemplazó a la antigua CMU-C y a la ACS en 2019.
Una advertencia para los recién llegados afiliados por el criterio de residencia: si sus ingresos o su patrimonio por actividad superan cierto umbral, puede deber la cotización subsidiaria de salud, una contribución que se paga a la URSSAF. Consulte la página oficial de la URSSAF si tiene ingresos significativos fuera del trabajo asalariado.
Qué hacer en sus primeros meses
- ¿Trabaja en Francia? Está afiliado desde el primer día de trabajo; pregunte a su empleador por la mutua de empresa.
- ¿No trabaja? Tras 3 meses de residencia legal y estable, presente el formulario S1106 en su CPAM.
- Prepare sus documentos pronto: pasaporte, permiso de residencia, justificante de domicilio, acta de nacimiento. Conserve los recibos de su atención médica mientras tanto.
- Declare un médico de cabecera una vez afiliado para obtener las tasas de reembolso completas.
- Considere una mutuelle — o compruebe su elegibilidad para la CSS — para que el ticket modérateur no le sorprenda.
Preguntas frecuentes
Soy autónomo en Francia. ¿Estoy cubierto por la PUMA?
Sí. Las personas con actividad profesional en Francia — asalariados y autónomos por igual — están afiliadas por el criterio profesional, sin el periodo de espera de 3 meses. Los autónomos gestionan las cotizaciones con la URSSAF; consulte la información oficial para su situación.
¿La PUMA cubre a mi cónyuge e hijos?
La afiliación es individual, pero los beneficiarios pueden vincularse: los hijos menores se vinculan al expediente de un progenitor. Los cónyuges generalmente se afilian por su propia base (trabajo o residencia). Cada adulto presenta su propio formulario.
¿Puedo usar la sanidad francesa antes de recibir mi número de sécu?
En la práctica sí — puede consultar a médicos y pagar por adelantado — pero los reembolsos se producen una vez abiertos sus derechos y emitido su número. Conserve cada recibo y hoja de cuidados; los gastos realizados después de que su expediente esté completo pueden reembolsarse retroactivamente.
¿Es obligatoria la carte vitale para el reembolso?
No, pero lo automatiza todo. Sin ella, debe enviar las hojas de cuidados en papel a su CPAM por cada gasto, lo que es más lento.
¿Necesito una mutuelle si estoy sano?
No por ley, salvo que sea empleado del sector privado. Pero el sistema público nunca reembolsa el 100 % de la atención, y la óptica, la odontología y los excesos pueden ser caros — una mutuelle o la CSS es la forma habitual de cerrar la brecha.
Soy ciudadano de la UE, estudio o vivo en Francia sin trabajar. ¿Soy elegible?
Los ciudadanos de la UE pueden afiliarse por el criterio de residencia tras 3 meses, siempre que su residencia sea regular y estable. Si están inactivos, pueden tener que demostrar recursos suficientes. Los estudiantes suelen registrarse a través de etudiant-etranger.ameli.fr.
Fuentes
- Service-public.fr, ¿Qué es la protección universal de salud (Puma)?: https://www.service-public.gouv.fr/particuliers/vosdroits/F34308
- ameli.fr, Tablas resumen de las tasas de reembolso: https://www.ameli.fr/assure/remboursements/rembourse/tableau-recapitulatif-taux-remboursement
- Cleiss, Salud, maternidad, paternidad, invalidez, fallecimiento en Francia: https://www.cleiss.fr/docs/regimes/regime_france1.html
- Mon Parcours Handicap (gouv.fr), La protección universal de salud (PUMa): https://www.monparcourshandicap.gouv.fr/aides/la-protection-universelle-maladie-puma
Este artículo ofrece información general sobre el sistema francés de cobertura sanitaria, no asesoramiento legal ni médico. Las normas y tarifas cambian — consulte los sitios oficiales antes de actuar y recurra a un profesional licenciado para su situación particular.