Accueil › Articles › Australie · Argent et banque

La superannuation en Australie : la garantie à 12 %, choisir un fonds, et ce que les résidents temporaires peuvent récupérer

⚠️ Avertissement : À titre informatif uniquement — ne constitue pas un conseil fiscal, financier, juridique ou médical. Les chiffres peuvent être obsolètes ou inexacts ; les règles fiscales changent fréquemment. Vérifiez les décisions importantes auprès de la CRA/de l'IRS ou d'un professionnel qualifié (pour les sujets de santé, un professionnel de la santé agréé). Vous utilisez ces informations à vos propres risques.
La réponse courte

La superannuation (« super ») est le système australien d'épargne retraite obligatoire — et elle se constitue dès votre première fiche de paie. Votre employeur doit verser 12 % de vos revenus ordinaires en plus de votre salaire dans un fonds de superannuation (la Superannuation Guarantee, à 12 % depuis le 1er juillet 2025). Cela s'applique aussi aux titulaires de visas temporaires, pas seulement aux citoyens et résidents permanents. Voici comment ça fonctionne et ce qu'il advient de cet argent si vous partez.

La garantie à 12 % : comment ça marche

  • Le taux SG est de 12 % des revenus au taux ordinaire (vos salaires normaux — pas les heures supplémentaires à taux majoré), payé par votre employeur, en plus du salaire. Un salaire de 80 000 AUD = 9 600 AUD par an en super.
  • Vous êtes éligible dès 18 ans (les moins de 18 ans travaillant plus de 30 heures par semaine aussi). L'ancien minimum de 450 AUD par mois a été supprimé il y a des années — même les petits revenus génèrent de la super.
  • Les cotisations sont versées trimestriellement au minimum (beaucoup d'employeurs paient mensuellement).
  • La super est taxée à taux réduit : les cotisations sont généralement taxées à 15 % dans le fonds (plutôt qu'à votre taux marginal), d'où l'intérêt fiscal du salary sacrifice — faites-vous conseiller avant.

Choisir (ou se voir attribuer) un fonds

Si vous ne choisissez pas, votre employeur verse dans son fonds par défaut (« stapled »). Depuis 2021, votre compte super est « stapled » — il vous suit d'un emploi à l'autre sauf choix contraire de votre part, ce qui a mis fin à l'ancien problème d'accumulation d'un nouveau compte (et de nouveaux frais) à chaque employeur.

Vous pouvez choisir votre propre fonds à tout moment. Que comparer :

  • Les frais — de petites différences de pourcentage se composent énormément sur des décennies ; comparez le total annuel sur un solde comparable.
  • Les options d'investissement — la plupart des fonds proposent des options croissance/équilibrée/prudente plus un produit MySuper par défaut.
  • L'assurance — beaucoup de fonds incluent par défaut une couverture décès/invalidité/perte de revenu ; vérifiez si vous payez une assurance inutile (ou s'il vous manque une couverture utile).
  • La performance — le régulateur (APRA) publie des résultats de tests de performance ; les fonds recalés deux fois font l'objet de restrictions.

Résidents temporaires : le DASP

Voici ce qui intéresse la plupart des titulaires de 482/485/417 : pas besoin d'attendre la retraite. Quand vous quittez définitivement l'Australie, vous pouvez récupérer votre super via le Departing Australia Superannuation Payment (DASP) — mais il est taxé à la sortie :

ComposanteLa plupart des visas temporairesVacances-travail (417/462)
Composante non imposable0 %0 %
Élément imposé35 %65 %
Élément non imposé45 %65 %

Conditions du DASP : vous avez accumulé la super sous un visa temporaire éligible, le visa a expiré ou été annulé, vous avez quitté l'Australie sans autre visa australien actif, et vous n'êtes ni citoyen australien/néo-zélandais ni résident permanent. Demande via le système DASP en ligne de l'ATO après le départ — ce n'est pas automatique.

Le taux à 65 % pour les vacances-travail surprend : si vous avez détenu un 417/462 à un moment où la super s'accumulait, le taux majoré s'applique à cette partie.

Erreurs fréquentes

  • Ignorer la super parce qu'« on part de toute façon ». À 12 %, deux ans à 90 000 AUD = 21 600 AUD avant impôt — ça vaut la peine de le récupérer proprement via le DASP.
  • Comptes multiples. Recherchez la super perdue via myGov/ATO en ligne et regroupez — chaque compte prélève des frais.
  • Pas de bénéficiaires désignés. Une désignation contraignante de bénéficiaire (binding nomination) décide à qui va votre super en cas de décès ; sans elle, c'est le trustee qui décide.
  • Demander le DASP en étant encore en Australie. Il faut avoir quitté le pays ; les demandes depuis l'Australie échouent aux conditions.

Questions fréquentes

Puis-je accéder à la super en avance pour difficultés ?

L'accès anticipé est extrêmement limité (graves difficultés financières, motifs compassionnels) et les résidents temporaires n'y ont généralement pas droit — le DASP après le départ est le mécanisme.

Mon employeur doit-il payer la super si je suis en 417 ?

Oui — les résidents temporaires, y compris backpackers et vacanciers-travailleurs, ont droit à la SG s'ils remplissent les règles d'âge/heures.

Et le First Home Super Saver Scheme ?

Le FHSSS permet aux primo-accédants de retirer des cotisations super volontaires pour un apport — mais il est conçu autour de la résidence permanente et de l'achat en Australie ; les résidents temporaires devraient se faire conseiller avant de compter dessus.

Devenu résident permanent, puis-je encore demander le DASP ?

Non. Le DASP est réservé aux personnes qui étaient résidents temporaires et sont parties. En tant que résident permanent, les règles normales de préservation s'appliquent (accès généralement à l'âge de la retraite).

Combien de temps prend une demande DASP ?

L'ATO traite la plupart des demandes simples dans environ 28 jours après réception de toutes les informations, mais les délais des fonds varient — prévoyez un à deux mois et gardez vos coordonnées à jour.

Sources

  • Australian Taxation Office, Super guarantee : https://www.ato.gov.au/tax-rates-and-codes/key-superannuation-rates-and-thresholds/super-guarantee
  • Australian Taxation Office, Work out if you have to pay super : https://www.ato.gov.au/businesses-and-organisations/super-for-employers/work-out-if-you-have-to-pay-super
  • Settle AU, Superannuation for New Migrants : https://www.settleau.com.au/blog/superannuation-new-migrants-australia

Cet article est une information générale sur la superannuation australienne, pas un conseil financier. Taux et règles DASP évoluent — confirmez sur ato.gov.au et envisagez un conseil financier agréé pour votre situation.

Partager
('Disclaimer — please read. This article is for general information and educational purposes only. It is not tax, accounting, legal, financial, immigration, medical, dental, or health advice, and reading it does not create a professional or client relationship between you and Llandora. Tax and immigration rules change frequently and differ by country, province/state, and personal circumstances; figures, thresholds, and examples in this article may be outdated, incomplete, or incorrect, and may not apply to your situation. Always verify current rules with the official sources (CRA, IRS, IRCC, USCIS) and consult a licensed professional before making any decision. Content about health, medical, or dental topics is general information only and is not a substitute for professional medical advice, diagnosis, or treatment — always seek the advice of a qualified healthcare provider with any questions about a medical condition. Llandora makes no warranty of any kind — express or implied — about the accuracy, completeness, reliability, or timeliness of this content. To the fullest extent permitted by law, Llandora disclaims all liability for any loss, damage, cost, or expense arising from errors or omissions in this article or from any action taken or not taken in reliance on it, whether direct, indirect, incidental, or consequential. You rely on this article entirely at your own risk.', 'Disclaimer — please read. This article is for general information and educational purposes only. It is not tax, accounting, legal, financial, immigration, medical, dental, or health advice, and reading it does not create a professional or client relationship between you and Llandora. Tax and immigration rules change frequently and differ by country, province/state, and personal circumstances; figures, thresholds, and examples in this article may be outdated, incomplete, or incorrect, and may not apply to your situation. Always verify current rules with the official sources (CRA, IRS, IRCC, USCIS) and consult a licensed professional before making any decision. Content about health, medical, or dental topics is general information only and is not a substitute for professional medical advice, diagnosis, or treatment — always seek the advice of a qualified healthcare provider with any questions about a medical condition. Llandora makes no warranty of any kind — express or implied — about the accuracy, completeness, reliability, or timeliness of this content. To the fullest extent permitted by law, Llandora disclaims all liability for any loss, damage, cost, or expense arising from errors or omissions in this article or from any action taken or not taken in reliance on it, whether direct, indirect, incidental, or consequential. You rely on this article entirely at your own risk.', "Avertissement — à lire attentivement. Cet article est fourni à titre informatif et pédagogique uniquement. Il ne constitue pas un conseil fiscal, comptable, juridique, financier, en immigration, médical, dentaire ou en santé, et sa lecture ne crée aucune relation professionnelle ou client entre vous et Llandora. Les règles fiscales et d'immigration changent fréquemment et varient selon le pays, la province/l'État et la situation personnelle ; les chiffres, seuils et exemples de cet article peuvent être obsolètes, incomplets ou inexacts, et peuvent ne pas s'appliquer à votre situation. Vérifiez toujours les règles en vigueur auprès des sources officielles (CRA, IRS, IRCC, USCIS) et consultez un professionnel agréé avant de prendre toute décision. Les contenus relatifs à la santé, à la médecine ou aux soins dentaires sont fournis à titre informatif uniquement et ne remplacent pas un avis médical professionnel, un diagnostic ou un traitement — consultez toujours un professionnel de la santé qualifié pour toute question d'ordre médical. Llandora n'offre aucune garantie, expresse ou implicite, quant à l'exactitude, l'exhaustivité, la fiabilité ou l'actualité de ce contenu. Dans toute la mesure permise par la loi, Llandora décline toute responsabilité pour toute perte, tout dommage, tout coût ou toute dépense découlant d'erreurs ou d'omissions dans cet article ou de toute action entreprise ou non entreprise sur la foi de son contenu, qu'ils soient directs, indirects, accessoires ou consécutifs. Vous vous fiez à cet article entièrement à vos propres risques.", 'Aviso legal — léalo con atención. Este artículo es solo para fines informativos y educativos. No constituye asesoramiento fiscal, contable, legal, financiero, migratorio, médico, dental ni de salud, y su lectura no crea una relación profesional o de cliente entre usted y Llandora. Las reglas fiscales y migratorias cambian con frecuencia y varían según el país, la provincia/estado y las circunstancias personales; las cifras, umbrales y ejemplos de este artículo pueden estar desactualizados, incompletos o ser incorrectos, y pueden no aplicarse a su situación. Verifique siempre las reglas vigentes con las fuentes oficiales (CRA, IRS, IRCC, USCIS) y consulte a un profesional autorizado antes de tomar cualquier decisión. El contenido sobre temas de salud, médicos o dentales es solo información general y no sustituye el consejo, diagnóstico o tratamiento médico profesional: consulte siempre a un profesional de la salud calificado ante cualquier duda médica. Llandora no ofrece ninguna garantía, expresa o implícita, sobre la exactitud, integridad, fiabilidad u oportunidad de este contenido. En la máxima medida permitida por la ley, Llandora rechaza toda responsabilidad por cualquier pérdida, daño, costo o gasto derivado de errores u omisiones en este artículo o de cualquier acción realizada o no realizada basándose en él, ya sean directos, indirectos, incidentales o consecuentes. Usted confía en este artículo enteramente bajo su propio riesgo.')