Testaments et procurations pour les nouveaux arrivants au Canada

Pourquoi les nouveaux arrivants en ont plus besoin que la plupart

Les nouveaux arrivants cumulent généralement des complications que les Canadiens nés au pays ne connaissent pas :

• Des biens dans deux pays. Les comptes bancaires, les propriétés ou les placements restés dans votre pays d'origine ne sont généralement pas régis par votre testament canadien. Bien des gens ont besoin d'un testament distinct dans chaque pays — préparé avec des conseils juridiques locaux — pour que les deux documents ne s'annulent pas accidentellement.
• Aucun réseau familial local. Sans proches à proximité, il peut n'y avoir personne d'évident pour régler vos affaires. Un testament nomme un liquidateur (exécuteur) précisément pour cela.
• Des structures familiales différentes. Les règles canadiennes de succession ab intestat (celles qui s'appliquent en l'absence de testament) peuvent répartir les biens très différemment des lois ou coutumes de votre pays d'origine.
• La langue et la nouveauté. Les documents juridiques en anglais ou en français peuvent réserver des surprises. De nombreux avocats travaillent avec des interprètes ou offrent des services dans des langues communautaires — cela vaut la peine de demander.

Exigences de base d'un testament — et pourquoi la province compte

Les testaments au Canada sont régis par les lois provinciales (ou territoriales), et non fédérales. La structure est semblable, mais les détails diffèrent, alors vérifiez toujours les règles de votre province de résidence :

• Testaments solennels. Dans la plupart des provinces, un testament dactylographié ou imprimé doit être signé par vous en présence de deux témoins présents en même temps, et les témoins doivent aussi signer en votre présence. Les témoins ne devraient généralement pas être des bénéficiaires ni leurs conjoints.
• Testaments olographes (manuscrits). Dans des provinces comme l'Ontario et l'Alberta, un testament entièrement écrit de votre main et signé par vous peut être valide sans aucun témoin. Notez qu'un formulaire préimprimé avec des ajouts manuscrits n'est pas un testament olographe, et que certaines provinces (comme la Colombie-Britannique et l'Île-du-Prince-Édouard) ne reconnaissent pas du tout les testaments olographes — d'où l'importance de vérifier les règles provinciales.
• Le Québec est différent. Le Québec suit le droit civil plutôt que la common law et reconnaît trois formes de testament : le testament notarié (préparé par un notaire en présence d'un témoin, l'original étant conservé par le notaire et — fait unique — n'ayant pas besoin de procédure de vérification/homologation après le décès), le testament olographe (entièrement manuscrit et signé, mais qui doit être vérifié par un notaire ou un tribunal après le décès) et le testament devant témoins (qui doit aussi être vérifié après le décès).

La plupart des provinces fixent aussi un âge minimum pour tester (généralement 18 ans, avec des exceptions limitées) et exigent que le testateur soit mentalement capable et agisse sans influence indue.

Procurations : le patrimoine et les soins personnels sont des tâches distinctes

Une procuration permet à une personne de votre choix de prendre des décisions pour vous si vous devenez mentalement incapable. Au Canada, les décisions financières et les décisions de santé et de soins personnels relèvent de documents distincts, dont les noms varient selon la province :

• Ontario (terminologie de la Loi de 1992 sur la prise de décisions au nom d'autrui) : une procuration perpétuelle relative aux biens couvre les comptes bancaires, les biens immobiliers, les placements et les affaires financières et juridiques ; une procuration relative au soin de la personne couvre les soins de santé, le lieu de résidence et les décisions de soins quotidiens.
• Colombie-Britannique : une procuration durable couvre les finances, tandis que les décisions de santé et de soins personnels passent par un accord de représentation (un accord standard de l'article 7 pour les questions courantes, ou un accord élargi de l'article 9 pouvant inclure les décisions de fin de vie).
• Les autres provinces ont leurs propres appellations — par exemple les directives personnelles en Alberta et en Nouvelle-Écosse, et le mandat de protection au Québec.

Point clé pour les nouveaux arrivants : une procuration de votre pays d'origine n'est souvent pas acceptée sans réserve par les banques et hôpitaux canadiens, si bien que beaucoup de nouveaux arrivants préparent de nouveaux documents dans leur province de résidence. Une procuration ordinaire prend fin en cas d'incapacité ; seule une procuration perpétuelle/durable (ou son équivalent provincial) survit à l'incapacité — la formulation du document compte.

Sans testament : les règles de succession ab intestat varient par province

Si vous décédez sans testament valide, vos biens sont répartis selon la formule d'intestat de votre province — non selon vos souhaits, et pas forcément selon les coutumes de votre pays d'origine. Quelques particularités qui surprennent les nouveaux arrivants :

• La part préférentielle du conjoint survivant diffère. En Ontario, un conjoint marié reçoit les premiers 350 000 $ de la succession avant que le reste soit partagé avec les enfants (montant porté de 200 000 $ à compter du 1er mars 2021). En Colombie-Britannique, la part préférentielle est de 300 000 $ si tous les enfants sont aussi ceux du conjoint, ou de 150 000 $ si un enfant est issu d'une autre union — le reliquat étant partagé moitié-moitié entre le conjoint et les enfants. Les montants des autres provinces sont fixés par leurs propres lois ; consultez le site officiel de votre province.
• Les conjoints de fait sont traités différemment. En Colombie-Britannique, un partenaire en relation conjugale depuis au moins deux ans peut compter comme conjoint pour l'intestat. En Ontario, un conjoint de fait n'a aucun droit automatique à hériter en intestat et devrait intenter un recours distinct devant les tribunaux.
• Les biens à l'étranger compliquent tout. Votre intestat canadien (ou même votre testament canadien) peut ne pas régir efficacement les biens situés à l'étranger. Les biens immobiliers sont généralement régis par la loi du lieu où ils se trouvent.

Où conserver les documents, et quand les mettre à jour

Un testament ne fonctionne que s'il peut être retrouvé. Approches courantes : confier l'original à votre avocat ou notaire, garder une copie à la maison dans un endroit connu, et dire à votre liquidateur et à votre famille où tout se trouve. Au Québec, le testament notarié est inscrit au Registre des dispositions testamentaires de la Chambre des notaires, ce qui règle le problème de la recherche.

Révisez votre testament et vos procurations après chacun de ces événements :

• Le mariage. Dans certaines provinces, le mariage révoque un testament existant, sauf si le testament a été fait en prévision de ce mariage — vérifiez la règle actuelle de votre province.
• La naissance ou l'adoption d'enfants. Les enfants mineurs changent particulièrement la donne (choix du tuteur, fiducies pour les héritages).
• Un déménagement. Un déménagement dans une autre province — ou un autre pays — peut changer le droit applicable. Des documents valables en Ontario peuvent nécessiter une révision au Québec ou dans votre pays d'origine.
• Des changements financiers majeurs. Acheter un bien à l'étranger, ouvrir des comptes à l'étranger ou recevoir un héritage important méritent tous une révision.

Questions fréquentes

Faut-il un avocat pour faire un testament au Canada ?

Non. Un testament valide peut être fait sans avocat — par exemple, un testament entièrement manuscrit et signé n'a besoin d'aucun témoin en Ontario et en Alberta. Mais un avis juridique aide lorsque des biens se trouvent dans deux pays, lorsqu'il y a des enfants, ou quand vous voulez vous assurer que la formulation tiendra. Beaucoup de gens consultent un avocat spécialisé en successions pour une révision ponctuelle même s'ils préparent eux-mêmes une première version.

Un seul testament peut-il couvrir mes biens au Canada et dans mon pays d'origine ?

Parfois, mais il est risqué de le supposer. Les biens immobiliers sont généralement régis par la loi du lieu où ils se trouvent, et un testament valide dans un pays peut ne pas satisfaire aux exigences de forme d'un autre. Bien des gens ayant des biens dans deux pays finissent avec des testaments distincts, chacun rédigé selon les conseils locaux et formulé pour ne pas révoquer l'autre.

Le testament olographe est-il une bonne idée pour un nouvel arrivant ?

Il peut être une solution d'appoint raisonnable, mais il est plus facilement contesté et mal interprété qu'un testament dûment attesté, et il n'est pas reconnu dans toutes les provinces. La plupart des avocats en successions suggèrent de le considérer comme temporaire et de le remplacer par un testament solennel.

Quelle est la différence entre les deux procurations ontariennes ?

La procuration perpétuelle relative aux biens couvre les décisions financières et juridiques (banque, immobilier, impôts) ; la procuration relative au soin de la personne couvre les soins de santé, le logement et les décisions de soins quotidiens. Ce sont des documents distincts, qui nomment généralement des personnes différentes et prennent effet dans des conditions différentes — le document de soins personnels n'opère généralement qu'en cas d'incapacité.

Si ma procuration du pays d'origine est déjà rédigée, les institutions canadiennes l'accepteront-elles ?

Peut-être, mais l'acceptation n'est pas garantie — les banques et les hôpitaux exigent couramment un document sous la forme locale. Beaucoup de nouveaux arrivants préparent de nouveaux documents canadiens pour éviter les délais, et vérifient si le document du pays d'origine doit aussi être mis à jour.

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