Ouvrir un compte bancaire en France : compte courant, RIB et droit au compte
Le compte bancaire français est la clé qui ouvre tout le reste : le salaire y est versé, le loyer en est prélevé, et les remboursements de l'Assurance Maladie exigent son RIB. Le produit standard est le compte courant, identifié par son RIB (relevé d'identité bancaire) portant votre IBAN. Si une banque vous refuse, la loi française prévoit un recours : la procédure de droit au compte auprès de la Banque de France.
Les pièces nécessaires pour ouvrir un compte
Les banques doivent vérifier votre identité et votre adresse (règles anti-blanchiment) ; prévoyez donc :
- Une pièce d'identité : passeport, ou carte d'identité pour les citoyens de l'UE.
- Un justificatif de domicile : de moins de 3 mois — facture d'électricité, quittance de loyer ou attestation d'assurance habitation à votre nom.
- Une preuve de séjour régulier : visa ou titre de séjour pour les nouveaux arrivants hors UE (certaines banques acceptent un visa long séjour, d'autres exigent le titre de séjour).
Le problème de l'œuf et de la poule : les bailleurs veulent un compte français, les banques veulent une adresse française. Les nouveaux arrivants s'en sortent généralement avec une attestation d'hébergement (déclaration signée de l'hébergeur, copie de sa pièce d'identité et une de ses factures), un certificat d'hébergement de l'employeur, ou une première quittance de loyer. Les banques en ligne sont généralement plus souples sur le format.
Le compte courant et le RIB
Le compte courant est le compte du quotidien : salaire entrant, prélèvements sortants, carte de débit associée. À l'ouverture, vous recevez un RIB — le relevé affichant votre IBAN et votre BIC. Vous en distribuerez des copies en permanence : employeur, bailleur, fisc et CPAM pour les remboursements santé. Les virements SEPA en zone euro sont gratuits ; les virements instantanés sont désormais standard dans la plupart des banques.
Les cartes : la carte par défaut est à débit immédiat. Les cartes à débit différé (prélevées une fois par mois) exigent généralement des seuils de revenus ou d'épargne.
Le droit au compte : si une banque vous refuse
Une banque est légalement libre de refuser une ouverture de compte — mais elle doit alors vous informer de la procédure de droit au compte. Toute personne résidant en France sans compte de dépôt peut l'invoquer :
- Obtenez une lettre de refus écrite de la banque (ou prouvez qu'elle n'a pas répondu à votre demande depuis 15 jours, ce qui vaut refus).
- Déposez un dossier auprès de la Banque de France — en ligne, au guichet d'une succursale ou par courrier — avec la lettre de refus, le formulaire de demande complété, une pièce d'identité en cours de validité et un justificatif de domicile de moins de 3 mois.
- La Banque de France désigne une banque sous 24 heures à réception de votre dossier complet ; celle-ci doit vous ouvrir un compte avec des services bancaires de base gratuits (virements, prélèvements, carte de paiement à autorisation systématique). La lettre de désignation est valable 6 mois.
La procédure est gratuite. Elle est aussi ouverte aux Français de l'étranger et aux résidents légaux d'un autre État membre de l'UE.
Banques en ligne et néobanques (situation 2026)
Les banques en ligne françaises sont la voie la plus rapide pour les nouveaux arrivants — ouverture 100 % à distance, applications parfois en anglais, frais quasi nuls :
- BoursoBank (ex-Boursorama, groupe Société Générale) : le leader avec plus de 9 millions de clients en 2026. Le compte standard est gratuit à condition d'effectuer au moins un paiement par carte par mois (sinon 5 à 9 €/mois selon la carte). La carte Welcome est sans condition de revenus. Pour les indépendants, Bourso Business propose un compte professionnel gratuit (il faut déjà détenir un compte personnel BoursoBank ; limité aux micro-entreprises, EI/EIRL, SASU et EURL).
- Shine : la néobanque de référence pour les freelances et auto-entrepreneurs. Shine Free à 0 €/mois (Mastercard basique, 5 virements/mois, outils de facturation inclus) ; offres payantes dès environ 9 à 11 €/mois pour des opérations illimitées.
- Revolut, N26 et similaires : ouverture rapide, mais IBAN non français (lituanien, allemand...). Notez que certains employeurs et bailleurs français rechignent encore devant les IBAN non-FR — les refuser est illégal (la discrimination IBAN est interdite par le règlement européen), mais en pratique un IBAN français évite les frictions.
Conseil pratique : ouvrez le compte dès que vous avez un justificatif de domicile, même temporaire. Vous pourrez changer l'adresse ensuite depuis l'application.
Les coûts
Les banques à réseau facturent généralement 22 à 25 €/an pour la seule tenue de compte, plus les frais de carte. Les banques en ligne facturent 0 € pour la tenue et les cartes standard sous les conditions d'usage ci-dessus. Les virements en euros (SEPA) sont gratuits partout ; attention aux marges de change si vous rapatriez des fonds hors zone euro — un compte multidevises ou un courtier est généralement moins cher que le taux retail d'une banque.
Niveaux de prix 2026 ; les banques peuvent ajuster leurs tarifs à tout moment.
Questions fréquentes
Q : Puis-je ouvrir un compte sans adresse permanente ?
R : Généralement oui, avec une attestation d'hébergement (déclaration de l'hébergeur + sa pièce d'identité + une de ses factures) ou une preuve d'hébergement de l'employeur. Les banques en ligne sont les plus souples.
Q : Une banque m'a refusé. Que faire ?
R : Demandez la lettre de refus écrite, puis déposez une demande de droit au compte auprès de la Banque de France. Elle désignera une banque sous 24 heures à réception de votre dossier complet, gratuitement.
Q : Qu'est-ce qu'un RIB et pourquoi tout le monde me le demande ?
R : Le RIB (relevé d'identité bancaire) est le relevé portant votre IBAN/BIC. Employeur, bailleur, fisc et CPAM en ont besoin pour vous payer ou vous prélever.
Q : Les banques en ligne sont-elles sûres pour un nouvel arrivant ?
R : BoursoBank est une banque française agréée (garantie des dépôts applicable). Les néobanques comme Shine s'adossent à des établissements agréés — vérifiez la couverture de vos dépôts avant d'y laisser des sommes importantes.
Sources
- https://www.service-public.gouv.fr/particuliers/vosdroits/F2413
- https://www.service-public.gouv.fr/particuliers/vosdroits/F2417
- https://www.banque-france.fr/fr/a-votre-service/particuliers/droit-au-compte-bancaire
- https://www.boursobank.com/banque/compte-bancaire