Ouvrir un compte bancaire en Australie : guide du nouvel arrivant
Llandora·Mis à jour 2026-10-14
⚠️ Avertissement : À titre informatif uniquement — ne constitue pas un conseil fiscal, financier, juridique ou médical. Les chiffres peuvent être obsolètes ou inexacts ; les règles fiscales changent fréquemment. Vérifiez les décisions importantes auprès de la CRA/de l'IRS ou d'un professionnel qualifié (pour les sujets de santé, un professionnel de la santé agréé). Vous utilisez ces informations à vos propres risques.
La réponse courte
Vous pouvez régler la banque dès votre première semaine — et dans certains cas avant même de prendre l'avion. Voici comment.
Les « Big Four » et les alternatives
La banque de détail australienne est dominée par les Big Four : Commonwealth Bank (CBA), Westpac, ANZ et NAB. Toutes ont des équipes dédiées aux migrants et un support multilingue. À côté, des banques plus petites, des coopératives de crédit et des banques 100 % en ligne rivalisent souvent sur les frais et l'expérience applicative. Pour un nouvel arrivant, n'importe laquelle des Big Four est un choix sûr par défaut ; comparez les frais mensuels et les réseaux de distributeurs avant de vous engager.
Ouvrir un compte avant d'arriver
Certaines banques permettent d'ouvrir un compte migrant depuis l'étranger avant votre arrivée. Le compte reste généralement limité jusqu'à votre passage en agence avec vos pièces d'identité pour finaliser la vérification. Si votre banque le propose, faites la demande 2 à 4 semaines avant votre vol pour que le compte soit prêt à l'atterrissage.
La vérification d'identité « 100 points »
Les banques doivent vérifier votre identité selon le système australien des 100 points : chaque document vaut un certain nombre de points (le passeport vaut 70 points) et il faut atteindre 100 points en combinant plusieurs documents. Apportez votre passeport plus un second document (permis de conduire, ou carte/relevé bancaire une fois le compte ouvert).
Obtenir un Tax File Number (TFN)
Demandez un TFN auprès de l'Australian Taxation Office après votre arrivée. Communiquez-le à votre banque — sinon elle doit prélever un impôt à la source sur les intérêts de vos comptes. Vous pouvez ouvrir le compte d'abord et ajouter le TFN ensuite.
Compte courant vs compte épargne
Compte courant (everyday) — salaire, factures, dépenses quotidiennes ; livré avec une carte de débit et des opérations électroniques généralement gratuites.
Compte épargne (savings) — intérêts plus élevés, parfois avec des taux bonus pour des versements réguliers sans retraits.
Renseignez-vous sur les frais mensuels et comment les éviter (par ex. dépôt mensuel minimum).
Transferts internationaux
Pour rapatrier des fonds depuis votre pays, comparez le service de transfert de votre banque aux prestataires spécialisés sur le taux de change et les frais — l'écart est significatif sur les gros montants. Évitez les bureaux de change d'aéroport sauf pour de l'argent de poche.
Questions fréquentes
Peut-on ouvrir un compte sans adresse australienne ?
Oui — certaines banques acceptent une demande pré-arrivée avec votre adresse à l'étranger ; vous la mettrez à jour après votre déménagement. Un hôtel ou une adresse temporaire est généralement accepté à l'ouverture.
Faut-il un TFN pour ouvrir un compte ?
Non. Ouvrez d'abord le compte, puis fournissez votre TFN une fois délivré pour stopper la retenue à la source sur les intérêts.
En combien de temps le compte est-il utilisable ?
L'accès en ligne est généralement immédiat ; la carte de débit arrive par courrier en une semaine environ , ou peut parfois être retirée en agence.
Y a-t-il des frais ?
Beaucoup de comptes courants facturent des frais mensuels, souvent supprimés avec un dépôt mensuel minimum — vérifiez les conditions.
Sources
Moneysmart de l'ASIC (moneysmart.gov.au) — le site officiel du gouvernement australien pour les finances des consommateurs
Australian Banking Association (ausbanking.org.au)
('Disclaimer — please read. This article is for general information and educational purposes only. It is not tax, accounting, legal, financial, immigration, medical, dental, or health advice, and reading it does not create a professional or client relationship between you and Llandora. Tax and immigration rules change frequently and differ by country, province/state, and personal circumstances; figures, thresholds, and examples in this article may be outdated, incomplete, or incorrect, and may not apply to your situation. Always verify current rules with the official sources (CRA, IRS, IRCC, USCIS) and consult a licensed professional before making any decision. Content about health, medical, or dental topics is general information only and is not a substitute for professional medical advice, diagnosis, or treatment — always seek the advice of a qualified healthcare provider with any questions about a medical condition. 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