加拿大利率在2026–2027年将走向何方？
加拿大央行的政策利率目前为2.25%，自2025年12月以来一直维持在该水平，大银行的最优惠利率约为4.45%。预测机构对接下来的走向意见不一：BMO、CIBC和TD预计政策利率将维持2.25%直到2027年底，而RBC认为到2027年底将升至3.25%。这些预测会随新数据变化——不是可以用来规划人生的确定结论。
预测机构分歧一览
| 预测机构 | 政策利率预测 |
|---|---|
| BMO / CIBC / TD | 维持2.25%至2027年底 |
| Scotiabank | 2027年初升至3.0% |
| CIBC / National Bank | 2027年底升至2.75% |
| RBC | 2027年底升至3.25% |
预测区间跨越整整一个百分点——从维持不变到上涨超过1%。这个分歧本身就是真正的信息：利率的走向确实充满不确定性。
市场参与者的预期
加拿大央行2026年第二季度的市场参与者调查显示，中位数预期为2026年12月前维持2.25%，2027年第二季度升至2.5%，2027年第三季度升至2.75%。也就是说，市场的重心是温和回升至2.75%——更接近鸽派阵营，而非RBC的3.25%。
这对您的贷款决策意味着什么
- 浮动利率贷款跟随最优惠利率，而最优惠利率跟随政策利率。如果利率维持在2.25%附近，浮动利率就维持在当前水平附近；如果RBC的预测成真，浮动利率借款人将面临约1个百分点的上浮。
- 固定利率贷款按债券收益率定价，债券收益率已经反映了利率预期。2.75–3.25%的预测意味着固定利率的下行空间有限。
- 压力测试仍然适用：您必须按合同利率加2%与5.25%两者中较高者来通过资格审批。
实际结论是：没有哪家主流预测认为利率会重回近零时代，也没有哪家预测利率会急剧飙升。按区间中值做预算，并为区间上限留出余地。
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来源
- Nesto, Mortgage rates forecast Canada — 各银行预测机构观点汇总： https://www.nesto.ca/mortgage-basics/mortgage-rates-forecast-canada/
- Bank of Canada, Market participants survey, second quarter of 2026: https://www.bankofcanada.ca/2026/07/market-participants-survey-second-quarter-of-2026/
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